上千万的银行贷款流向成谜，贷款人分文未得却遭起诉还贷——江苏南京一起扑朔迷离的骗贷案件，揭开南京多家银行与担保公司之间的利益黑幕
文 本刊记者 王磊磊 伍洲奇
赵军愁云满面，从没试过像这次一样彷徨无助。爱人刘有云坐在身边，不时的叹息并安慰他。十年来，老两口磕磕绊绊早已习惯，但是被人以自己公司名义贷款1000多万，被银行和担保公司起诉还钱事件后，他们再很少磕磕绊绊了。
“以我们公司名义办的总计1000多万元的贷款，不但我们自己一分钱没有见到，反而还被银行和担保公司起诉还钱，导致公司基本账户被冻结，刚刚开始好转的企业又一下子陷入低谷。”谈起自己的遭遇，刘有云满脸无奈。
“这是一场彻头彻尾的骗局，担保公司以我们的名义办理贷款，再和银行勾结起来暗箱操作，把钱神秘的洗走，骗贷后担保公司的人跑路，却留下个烂摊子给我们。”赵军接过话茬，向《法人》记者回忆说，在办理贷款过程中，银行不仅没有审查出担保公司伪造的虚假手续，甚至将办下来的贷款直接发放到和担保公司关系密切的公司账户上。
随着记者深入调查发现，刘有云夫妻的遭遇所揭露的，只是一起担保公司骗贷案件的冰山一角，在这条担保公司与银行之间的利益链条上，牵扯到多家国有大型银行和股份制商业银行。
被骗始末：广发银行贷款悬疑
刘有云和赵军经营的企业名为博云悦邦工贸实业有限公司（下称“博云悦邦”），主要生产墙体涂料，企业虽然不大，却是拥有自己独立知识产权的优质企业，2011年，公司开发新产品并准备全面向市场推广，但资金不足一直是困扰夫妻二人的难题。
四处融资无门后，经儿子的关系介绍，认识了南京薛氏高盛信用担保公司（下称薛氏担保）的负责人薛燕，“当时感觉她出手大方，外面的关系也多，整天在外应酬。”刘有云说，后来经多方打听，薛氏担保注册资金1个多亿，算是比较有实力的正规担保公司。
考虑到自己的企业并没有太多资产可供抵押，刘有云和赵军对是否能在银行顺利贷款抱有怀疑，而薛燕告诉刘有云夫妇，自己在银行的关系非常靠得住，帮他们办个几百上千万的贷款毫无问题。
2011年8月，薛燕先是在宁波银行(002142,股吧)以薛氏担保作担保为博云悦邦贷款400万元，该笔款项顺利打到了博云悦邦的账户。款到几天后，薛燕联系刘有云说自己急用钱，能否把贷款先拿去周转一下。碍于情面，刘有云将剩余的300多万元贷款打给了薛燕，可时隔多日，薛燕却并没有还钱的意思。
在刘有云的催促下，薛燕又表示，自己在银行有2000多万元的保证金，可以再为刘有云在别的银行办理贷款。“当时考虑到自己公司本来就没什么资产，又有400万的贷款，怎么可能再贷到钱，薛燕对此却看起来很有把握。骗局也从此展开。”刘有云说。
果然，过了没多久，在薛氏担保员工熊彬（后据了解系其他担保公司人员）的带领下，广发银行南京城中支行信贷部一位李姓的经理来到了博云悦邦，刘有云告诉记者：“当时感觉他只是过来转了一圈便走了，完全没有想象中的那么规范。又过了没几天，熊彬便把我们带到了城中支行，在几张空白的合同上签了字，并拿走了公司的公章，当时薛燕告诉我们，因为她和银行的关系好，手续直接让熊彬办理即可。”
随后的一段时间，刘有云和赵军一直苦等下款通知无果，直到后来联系到薛燕和通过自己儿子才得知，原来用于发放贷款的1000万元的承兑汇票已被熊彬拿走并交给了薛燕。
骗局曝光：利用虚假合同骗贷
到底薛燕通过什么手法骗得贷款后又移花接木将钱转移走？揭开这一秘密的，是广发银行南京城中支行的一纸诉状。
2012年5月8日，广发银行南京城中支行将博云悦邦、赵军、刘有云、薛氏担保告上法庭，要求偿还剩余的441万余元的贷款。直到双方交换证据，赵军和刘有云才拿到贷款文件等相关内容，也发现了其中的问题。
根据广发银行南京城中支行提交的证据和贷款文件显示，该笔贷款性质为权利质押贷款，即博云悦邦需在广发银行固定存款500万元，并以存单进行质押，贷款金额为1000万元，用途为购买材料的货款，贷款期限一年。
“当时那500万元的存单也是薛燕通过我们的账户存进去的，这有来往的银行记录为证，当时我还纳闷她怎么这么好心，原来是为了骗更多的钱。”赵军说。事发后，广发银行扣取了这笔500万元的存单，除去办理承兑汇票应除去的一些手续费用，还剩下441余万元不知去向，广发银行南京城中支行遂向法院提起了诉讼。
在这笔贷款中，最大的问题在于，由于贷款用途系购买材料，故贷款方需提供买卖双方的购销合同，而这份合同经刘有云指认，竟是薛燕等人伪造而成。据该合同载明，供应方为南京德尔伍德建材有限公司，采购方为博云悦邦，合同加盖了双方公司的公章。“我们根本没有和这家公司发生过任何买卖关系，这无论是通过我们公司或者德尔伍德的进货出货以及银行交易记录都能查到。”赵军如此表示。
据这笔1000万元贷款的承兑汇票显示，收款单位为南京德尔伍德建材有限公司，通过互联网信息，记者只找到了这家公司的网站主页，遗憾的是除了在联系方式一栏留有“地址：南京市白下区洪武路239号902室，联系电话：1309 ****，联 系 人：吴 **”的信息外，其他有关企业的介绍、动态等信息均欠奉。
据《法人》记者从工商部门了解到，该公司法人代表系吴燕，公司成立于2010年，主要业务竟为金融、投资、基金、证券等，值得一提的是，吴燕与后来为刘有云和赵军办理其他贷款的经办人同名。“这家公司就是薛燕等人为洗钱注册的空壳公司，公司并无实际业务，吴燕为薛燕的合同伙伴，在其他多笔业务中扮演重要角色。”一位接近薛燕的南京当地人士告诉记者。
贷款审查不严，取款程序违规，在赵军和刘有云看来，广发银行和薛氏担保之间必有猫腻。“最后造成的结果是薛燕跑路、被捕后，贷款却要我们来承担。这和广发银行脱不了干系！若非银行和薛燕有瓜葛，银行怎么会给已经负债的公司贷款，并顺利的通过造假取得贷款，甚至能直接从银行提走。”谈起此事，刘有云愤愤不平。
广发行：贷款只进行形式审查
为了核实有关情况，《法人》记者赶往位于湖南路凤凰广场的广发银行南京分行进行采访。在接待大厅记者向一名工作人员亮明身份，还未说明来意，该工作人员竟直接回头打开大门要求记者出去，递上记者证之后，他看都未看的说“我不认这东西，请出去”。
随后，广发银行南京分行一位新闻宣传的负责人来到门口找到刚被驱逐出门的记者，并告诉记者，新闻媒体采访需报批总行，总行同意后才可接受记者采访，经记者多次说明来意并沟通后，她帮记者联系了南京城中支行的行长以及南京分行资产管理部的负责人。
对于当事人提出的贷款程序审查形同虚设的问题，广发银行城中支行行长顾轶斌在接受《法人》记者采访时解释，经过审查，该笔贷款程序合法合规，没有问题。提到该份伪造合同时，顾轶斌表示，在办理贷款的审查过程中，银行只进行形式审查，即合同上有双方的盖章便可通过，对于为何能为已经在银行有400万元贷款且资质并不佳的企业再次贷款时，他只解释，“我们有自己的审查体系，博云悦邦是符合条件的。”
至于贷款的承兑汇票究竟被谁取走的问题，在咨询过具体的办事人员后，顾轶斌告诉《法人》记者，取走承兑汇票的系赵军和刘有云的儿子刘宏博。据记者了解，彼时的刘博弘正在给薛燕帮工，他告诉记者，当日熊彬接到放款通知，便带上他一起去取汇票，取过后便把汇票交给了熊彬。
汇票由儿子领取，这看起来似乎合理，但据记者咨询多位银行信贷部门的负责人了解到，用于贷款的汇票只能由公司的法人代表或公司的会计领取，银行事先会在系统内对法人代表和公司会计身份进行备案，法人代表的亲属是不能领取的，因为之前便曾因亲属代取而发生了不少纠纷。“除非当时公司的法人代表或会计都在现场，否则这一做法便是不合理的，最起码的也要打个电话询问一下。”一位国有银行贷款部的负责人表示。
该人士还告诉记者，在贷款审查过程中，所谓形式审查的情况确实存在，尤其是对于合同的审查，但随着对办理贷款要求的越来越严，尤其是为了控制风险，一般也会对贷款手续的真伪进行核查，尤其是一些较为容易核查的信息。“要知道担保公司只负责自己的担保业务，把业务介绍给银行，由担保公司全权出面办理手续等情况说明，广发行肯定是因为和担保公司的关系匪浅，所以才会出现银行疏于审查，甚至打个电话询问都做不到的情况出现。”该人士分析补充
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