据媒体报道，5月20日，北京银监局确认，由于渤海银行北京分行个人房贷的发放存在不合规之处，渤海银行在京个人房贷业务被叫停。这是银监会开出的史上最严厉的房贷业务罚单。几天后，再次传出渤海银行济南分行因涉嫌违规揽储，再被当地监管部门点名的消息。
　　如果从深层次来分析，笔者认为，渤海银行接连出现的违规行为暴露出了其内部在合规文化上的缺失。虽然早在开业之初，渤海银行就提出了“诚信、远见、开放、创新、关爱”的企业文化核心理念，以及“在风险可控的前提下实现利润的最大化，打造稳健经营精品银行”的核心价值观。在战略投资者渣打银行的直接帮助下，渤海银行还建立了自身的合规管理体系，制定了《合规风险政策》和《行为规范》等制度，明确规定“不得为了收益而放弃合规，赚取利润必须通过诚信的途径获得”。可见，渤海银行在合规文化建设方面并非无所作为。
　　然而，正如国际跨文化管理权威霍夫施泰德所说，“分析企业文化并不只是了解领导人期望的、向外宣布的那些价值观，而是看经过管理实践，有多少价值观被所有成员接受，并体现在工作中”。只有当企业员工都能自觉的将规则作为衡量自己行为和工作的标准，在不经意间践行合规要求时，合规文化建设才算真正落地。
　　这次违规事件暴露出渤海银行，乃至整个中资银行在合规文化建设方面存在的通病。合规文化的口号有了，合规管理的组织架构、业务流程和制度文件建立起来了，但却浮于表面，并未真正深植落地。事实上，现在很多中资银行的合规文化建设，在很大程度上都是为了合规文化而合规文化。比如让员工参加合规培训，把规章制度贴在墙上，写到文件中，这些培育合规文化的努力通常都收效甚微。而若究其原因，往往在于管理层对合规文化建设的理解过于表面化，仅仅盯着文化建设本身。
　　合规文化建设的本质是用文化来管理企业，是一种管理理念的革新。既然是文化管理，就要以文化建设为主线来驱动企业经营、服务、队伍建设等各项工作的开展，运用先进的企业文化来引领和支撑企业管理的方方面面，包括战略、组织、流程、人力资源等内容。就渤海银行此次违规事件而言，从更深层次的原因来分析，在于其并未将文化作为驱动企业经营管理和战略实现的动力，而是为了实现经济目标，采取了激进的扩张战略。在这一战略的驱动下，员工为了完成业务指标，在股东利益和社会责任，短期利益和长期发展发生冲突时突破合规底线便不足为奇了。
　　国内外主流商业银行的实践证明，合规是一家银行企业文化当中不可缺少的要素。因此，一家成熟的商业银行要将合规文化作为自身的立行之本，经营之本，花大力气推动合规文化建设。
　　我们还要看到，合规文化建设也将给企业管理带来一场革新。在合规文化建设过程中，传统价值链流程发生重组，合规业务从企业价值链流程中独立出来，成为可以独立评估并创造价值的业务活动；企业组织结构进行重构，合规部门从人员稀少、职能简单的边缘部门一跃成为贯穿企业各个生产经营环节的重要管理部门；员工理念产生根本性转变，从关注业务量、关注收入和利润转变为关注风险和内控、关注自身行为是否遵循有关的法律法规。合规文化要逐步渗透到企业生产经营和管理活动的方方面面，并潜移默化地影响到组织成员的思维模式和行为方式，成为驱动企业发展的精神动力。
　　不禁要问，面对这场变革，我们都准备好了吗？  文：王志刚 
　　
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