广东省社科院产业经济研究所副所长黎友焕担忧的是，小额贷款公司的贷款回收安全性引发的金融风险问题。“小额贷款公司与银行是相互补充的关系，不过小额贷款公司的客户往往都是不符合银行借贷条件的，贷款风险肯定高。”

　　在黎友焕看来，一部分企业受限于银行的贷款门槛，因为没有诸如厂房之类的不动资产，无法进行贷款抵押。而小额贷款公司的优势在于不用抵押物，迎合了小企业抵押不足的现状。

　　但反过来，这也可能成为“小贷”们的致命弱点。黎友焕说，“万一借款人还不起债，这些贷款最后就变成了烂账。”

　　一些银行深入企业开展调研活动获悉，中小企业并没有对给予他们的贷款做到专款专用。得到贷款后，个别企业家携款豪赌，有的将款项用于买地皮、买房子等房地产经营，有的用于炒股，这些不正当的行为直接导致企业资金链断裂，使得借出的资金最终打了水漂。

　　那“小贷”们又是如何进行风险控制的呢？李东强告诉记者，“我们一般通过控制库存物资来降低贷款风险。”比如贷出一笔150万元款项，就控制其约不低于200万元的库存物资。贷款企业如果卖出这些物资，所得资金必须优先向贷款公司缴纳。“为更好控制库存，我们一般派出业务员进驻贷款企业，由该公司支付工资，但向我们负责。”

　　与一般银行需要前后三年的财务报表不一样，李东强说，“我们只需要当期财务报表，并且这并不是重点考核范围，因为那些数据很多时候并不可信。”小贷们往往更关注企业的用电、用水、用煤等能反映出实际经营状况的真实指标。

　　“公司中的贷款业务部人员与有贷款需求的客户进行正面接洽，风险控制部门则是从侧面了解消息。”李东强说，风控工作人员私底下到贷款企业中收集员工福利、上班情况、老板为人等各方面信息。“企业开工情况如何，究竟是放三天假上一天班呢，还是24小时上班呢？诸如此类的实际信息对我们很有用。”

　　李东强说，收集到详细信息后，风控部门再给借贷企业建立客户信用档案，给予一定的信用额度。“如果客户信誉好，能够按时还钱，下次借钱额度就可以上升。” 

来源：信息时报