2015/11/21 字体：大 中 小 来源： 作者：
法制日报社和中国政法大学企业法务管理研究中心《2015中国上市公司法律风险指数报告》发布会暨2015中国上市公司法律风险管理高峰论坛于11月15日在京举行。渤海银行副行长、首席风险官李毅发表主题演讲。
今天这个题目比较大，合规管理与企业发展，关于国企改革的事不敢妄议，这是国资委、中央政府的事。关于合规管理与企业发展我先谈点我的体会，我们叫首席风险官，什么是风险，银行最大的风险就是经营过程中发生的损失风险，常说的就是信贷审批为主体的信用风险，市场流动、法律合规，真正危害最大的是还不起钱的风险或者说信用风险。我们常说法律风险合规问题很大，一个真正的国内企业里有几个把它放在重要的位置，我兼着我们的法律顾问，其实工作做地不够。
我先问一个简单的问题，企业的使命是什么？明白了企业的使命才能找到你使命中的节点，如果割裂开我们的工作难以开展，或者说做了大量的工作还抱怨，怎么领导不重视我合规，不重视我法律，为什么，因为你没有找到使命中的位置，今天谈的是企业，如果是机关可以独立设计，企业是一班奔腾的列车，必须找到你的位置，要明白合规的职责是什么。使命通俗地讲就是发展，特别是央企和国企更要发展，要不要合规要不要法律，先抛开这个大课题，不发展企业存在的价值何在。这时候必须把合规管理纳入到发展的主题里才有价值，合规的使命和责任是什么，防控风险，减少损失，风险不等于损失，风险是可能产生损失，既然可能产生，也有可能不产生，所以防还可以化解，将可能性转化为不可能性，这是可以的，。家不要一听到风险就恐惧，这样的管理本身就是错位的，企业经营当中就存在经营风险，你知道股票今天跌还是明天涨，不知道，我们预测它可能涨，一旦它跌怎么办，就要化解它。如果害怕就必须放弃这种投资，企业的使命就没有了，研发一个新品没有谁能完全看透彻。
风险管理合规部门的使命就是促进和保障发展，很多人想到保障，很少想到促进，谈三个观点，第一发展是动态的，因为它要往前波动，合规也是动态的，经常会出现怪异的现象，合规和发展往往对立起来，我们总是卡着人家，发展是动态的，为什么合规不是动态。我们开个玩笑，二胎国家政策刚出台，现在二胎合法，早一点二胎不合法，起码可以睁一只眼闭一只眼或者说默认，这就是企业在寻找机会，因为我预测到这个政策要改，这个不合规了，搞合规部门要预测规则变化的趋势和可能性，抢占规则变化的制高点，如果没有预判能力，机械地用旧规或者这几年发布的规定来遏制发展，这样的部门必然会受到人家的指责、抵触或者说我们榆木疙瘩，法也要变，什么时候变？市场推动它的变化，合规之后需要我们研究，我们能不能预测到它要变。原来场外配资，现在轻易不可以了，如果之前抓住了场外配资可能就赚了，这个机会是企业需要研究的，发展是动态的，合规也是动态的，不能机械地理解什么叫合规，什么叫不合规。
第二，发展讲求收入成本比，就是盈利，要赚钱。不赚钱的企业就是傻帽，只有赚了钱才能促进就业，促进社会发展，才有这样的实力和资本，为什么会有这么多的僵尸企业，假亏损企业，亏损几百亿还活着，中国特色，西方不可以的，把金融资产这样一个民众的资产配置混乱了，中国在研究和改革，发展讲成本，合规管理也要讲成本，过度的合规管理是有成本的，大家总忘了合规的成本，我们总说加强队伍建设。举个通俗的例子，国有商业银行为了防范假钞配备了大量验钞机、点钞机，没完没了的流程，实际上成本非常巨大，因为监管要求，国外哪有验钞机，中国特色，这个成本我可以承受，一年出现100万的损失我可以承受，为什么假钞鉴别设备高达几千万甚至上亿我们不在乎，因为是国企，因为是政府要求，从企业的成本，一个小小的马路摊贩卖小菜的需要配验钞机吗，为什么？他觉得可承受，配一个需要一千块，假钞概率很低，合规管理也是有成本的。
第三，合规可以引领发展，我们要超前预测修改规则，这是改革开放以来谈地最多的两个热门词，改革和开放，为什么要改，因为不合规了，我们知道哪些不合规，我们常说互联网在很多金融监管者之前看就是不合规的经营，就是野蛮生长，如果没有这样的事实和规则控制的领域，马云能做到今天吗，央企也是这样。合规有成本，成本有大小，一定要进行严格的分类管理，不可拥有的合规是不允许的，有些合规要分类，分出它的性质是善意还是恶意，是可承受的成本还是不可承受，企业要评估合规的成本，今天我说的观点大家听着可能觉得不可思议，为什么合规还可以适度，有些陋习陋规需要颠覆。把合规分两类，内规和外规，内规是内部定的规矩，外部是外部的法律法规转化为内部的规定，现在为止商业银行最大的管理规则已经过去几十年了，一直没有修订，如果我们依然按照这个管银行就别做业务了，就不会有今天的创新，也不会有今天的衍生产品。谢谢大家。
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