[黄秀银]女士们先生们大家早上好，我今天非常高兴来到这里非常感谢组织者对我的邀请，代表世界银行到这里来参加这一届的会议。

[黄秀银]大家都知道，我们从全球金融危机也是学到了一课，也就是说，要保护金融消费者的利益和金融体制本身的健全是密切相关的。所以在美国就专门成立了一个金融消费者保护局，也是做了很多的改革的措施。在消费者保护方面是做了很多的举措，从2008年至今我们可以看到，全球有很多新的做法相继出现，能够保护金融消费者的权益。我们的世界银行也是经常在这方面促进多方的对话。在2009年我们专门也是推行了一整套保护金融消费者的良好的做法，也也给全球金融业提供了一系列的标准参考。如果从立法和政策的角度来保护金融消费者的话，要有哪些方面是需要注意的，哪些标准是需要参考的。那么这其中有4条建议，来保护金融消费者。首先就是透明，第二选择，第三解决这个争端，第四条就是隐私。我来就这四条讲一讲。

[黄秀银]第二条选择方面，我们觉得消费者的金融保护机制必须要保证在销售和推动金融产品和服务方面也是应该有足够的信息，同时也要在这个市场上有一定的规范能够让金融消费者有自己比较好的选择去做出。同时我们也是在争端解决方面希望争端解决成本比较低，而且是比较高效的。一旦金融消费者和机构有这样的纠纷的时候就可以很便宜的把这些问题解决掉，不然的话你光谈金融消费者保护这样做不好也不可能很好的保护他们的权益。

[黄秀银]第三个就是金融消费者的隐私也应该得到保护，这些消费者是消费金融产品和服务的，所以他们的隐私也是非常重要。在金融消费者的保护机制当中，必须要对这个隐私加强保护，不会轻易就把他们的隐私信息卖给第三方。

[黄秀银]今年的2月份，世界银行有一个机会，就是和中国的监管当局合作，也是要评估如何更好的来加强金融消费者的权利保护在中国。我觉得中国在这方面的确下了很大的努力，而且也是在这么短的时间内已经取得了很快的进步，这一点也是非常值得表扬的。当然世界银行做的关于金融消费者保护的报告当中也是有各方面的内容，但是我觉得有三点是在这里必须要强调的。对于中国的金融行业来说，可能很有指导意义，至少目前来说。首先就是法律，无论是普通的消费者权益保护法还是说金融消费者保护法，我觉得这个法律必须要有非常清楚的条款能够让国家的金融消费者保护的机构他们的职责也应该明确。刚刚就是李女士也谈到了，现在这个法律还是不太健全，无论是金融消费者保护还是保险消费者保护，所以我觉得这个法律还是一定要有非常明确的条款，说清楚你金融消费者保护比如保险消费者权益保护当局的他们的职责和他们做的工作的内容。

[黄秀银]另外就是在四大监管部门之间也要有非常好的协调，因为我们知道，在中国监管的体制是比较特殊的，是有四大监管机构，所以非常重要的一点，就是无论是保险还是金融还是其他的监管当局，就一定要有一个很好的协调机制。这样的话能够非常方便的就使某些关于比如说如何处理纠纷，如何解决危机情况的一些做法或是一些条款能够在几个部门当中很好的协调，这样更好的做到对于金融和保险或是其他的消费者的保护。我们也觉得一定要对这样的一个协调机制做一个法律的界定，这样的话能够使它更高效也更加有效。

[黄秀银]另外第三点我们要思考一下，如何建立除了法庭之外解决的一些纠纷的机制，比如说仲裁或是其他的一些调停的机制。我觉得在中东和欧洲我们可以看到，有很多这样的协调机制是存在的。中国也应该开发在法庭以外如建立调停机制，这样的话把成本降的最低，尤其是对一些零售的客户来说。这里不是讲的机构投资者，他们往往有一些纠纷就会上法庭打官司。但是一个普通人买了一个金融服务，如果他不满意也不可能去聘请律师打官司，所以应该有一个便宜的机关解决方法给他们，使中国的消费者的利益得到真正的保护。