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强化商业银行合同管理势在必行

2014/9/9 字体: 来源:中国城乡金融报 作者:

     市场经济环境下,合同是银行经济活动的重要法律文件。合同管理在银行防控法律风险、维护自身权益、保障业务稳健经营等方面,有着不可替代的作用。因此,强化合同管理工作,对银行而言,至关重要。

  法律地位日益显现

  随着我国法制环境不断完善、金融市场高速发展,银行也在不断强化自身的合同管理工作。目前,我国合同管理的重要性主要体现在以下几方面:

  首先,是保障依法合规的基本需求。法律风险常常来自于合同签订和履行过程中的瑕疵。在日益激烈的市场竞争环境下,银行更要利用合同有效维护自身权益,减少纠纷的发生。

  其次,是完善内部控制的重要手段。银行要完善内控体系,就要将合同管理工作纳入其中。财政部、银监会等五部委出台的《企业内部控制应用指引》也对合同管理做出了明确规定。

  最后,是全面管控风险的必然要求。合同的谈判、审查、签订、履行、变更和终止等环节都反映了商业银行的信用风险、市场风险和操作风险的各项管理要求,一旦哪一管理环节出现漏洞,都可能引发合同风险。因此,合同管理是控制、转移和化解风险的有效抓手。

  切合监管部门要求

  随着我国银行业快速发展,外部监管环境更趋严格,商业银行合同管理面临新挑战。

  外部环境方面,来自金融立法和监管机构的压力持续增加。近几年,随着金融监管政策频出,对银行而言,签订的合同所背负的程序性义务也越来越重,不仅要遵守《合同法》关于格式合同的规制,还要满足监管部门的要求,完成一整套严格的“规定动作”。如果哪个动作被监管部门认定“没做到位”,就可能导致被处罚风险。但从另一方面来看,判断银行的某个具体合同条款或履约行为是否构成违规,往往又缺乏清晰的标准,监管部门享有较大的裁量权。

  内部环境方面,银行业务发展对合同管理提出更高要求。随着客户议价能力的逐渐提高,一成不变的传统格式合同模式已无法继续满足业务需要。随着银行经营管理的精细化水平逐步提高,合同内容也需及时更新,以满足前台营销和中后台风险控制的需求。此外,银行从业人员合同意识不强、操作能力薄弱的现象仍然存在,有的业务部门重营销、轻合同,合同填写和履行问题不断,频繁引发风险事件,这说明提高银行从业人员合同意识和技能已成当务之急。

  持续优化合同管理

  在新形势下,为应对合同管理面临的新挑战,银行应从优化合同文本体系、提高员工合同意识和加强合同运行监控等环节,优化合同管理工作。

  规范与灵活并重,建立动态的合同文本体系。银行应积极适应外部监管环境变化,不断更新合同文本。对制式合同的制定,要广泛征求各方的使用体验和评价,优化制式合同文本体系。对于非制式合同的制定,应通过多种渠道收集整理高质量的合同范本,为开展综合化经营和金融创新提供有力支持保障。

  积极开展培训指导,持续提升合同运用和执行水平。一方面,通过开展合同管理培训,提高员工的合同意识、素质和技能,尤其要加强对合同管理的规范性和重要性的认识;另一方面,要加强对合同填写和使用的规范指导,切实提高经办人员的合同履职能力。

  加强合同运行监控,确保合同有效履行和执行到位。银行应结合业务特点,强化对合同履行情况的检查,实现合同监督检查常态化,强化各业务条线的合同使用效果监控。同时,各级机构应对风险高发领域的合同履行情况进行评估。

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