2010-12-13 11:19:59

    导   言

    企业是以营利为目的，而任何利润的获取，必然伴随着风险。基业长青是每一个企业家的梦想，百年老店却总是凤毛麟角。企业存在一天，风险就相伴随一天。海尔集团董事长（张瑞敏）的办公室中，挂着一幅大字“如履薄冰，如临深渊”，时时刻刻提醒自己”他在谈到企业发展时感慨地说，这些年来他的总的感觉就是“惧”。 华为企业董事长（任正非）写过一篇《华为的冬天》，对华为在迅速发展中面临的风险做了全面剖析。其中有这样一句至理名言：“每一天，我都要提醒自己：企业离破产只有一步之遥。通用电气公司董事长（兼首席执行官杰克•韦尔奇）说，通用是个了不起的组织，但是如果在未来不能适应时代的变化就将走向死亡。“通用电气的业务我并不担心，我担心的是有人做了法律上愚蠢的事、给公司声誉带来污点，甚至使公司毁于一旦。”微软总裁比尔•盖茨说：“微软离破产永远只有18个月。上述表明了世界一流企业、一流企业家对于风险的重视。尽管引起风险发生的原因不同，风险的表现形式不同，但所有的风险都可能表现为法律风险。可见，无论企业大小、企业境况如何，成熟的企业决策者总是能够充分地认识到企业面临的危机。一个成功的企业决策者必须熟知法律知识，并且具有强烈的法律意识。只有掌握了法律知识具备了良好的法律意识、企业决策者才能够意识到法律风险的存在，才能意识到法律风险的可怕性与毁灭性。应该说法律风险也并不可怕，可怕的是作为企业的决策不去重视它、防范它。如果任其滋生，旦一遇到外因就有可能导致法律危机的发生，甚至是法律危机的大爆发。

    经济在发展，法律在完善，我们的企业决策者们也应与时俱进，进一步解放思想，转变观念，对法律风险认识要从“救火”提高到到“防火”；从依法维权意识提升到依法治企意识！作为一个企业决策者，如果想让自己的企业发展壮大，健康茁壮成长，就应当提升自己的法律风险防范意识，防微杜渐，未雨绸缪，防患于未然，建立起法律“防火墙”，将法律风险消灭在萌芽状态，将法律危机杜绝在发展之外！

    但是我们也应该看到长期以来，我们也有个别的企业决策者漠视法律风险的存在，部分企业纷纷倒在了法律风险的“暗礁”上。追究产生这种现象的根源，就在于企业决策者们还缺乏与市场经济相适应的法制观念，就在于我们个别企业的领导者还不习惯于用法律的思维、在法制的框架内、去从事企业的经营管理活动。特别是金融危机席卷全球之际，企业法律风险的报道也充斥世界每个角落，从安然的丑闻事件，到中航油以及联想等公司的法律纠纷的发生，加快了世界各国风险管理立法的步伐。企业法律风险的指数已成为衡量一国家法制完善水平的重要指标之一。随着全球经济一体化的进程的加快，世界跨国企业成为参与国内和国际竞争的重要主体，我们就必须遵循市场经济规则和世界贸易法则，由于企业竞争环境不断发生各式各样的变化，企业必然面临许多风险，在企业经营中，由于一些企业决策者不懂法律规则、疏于法律审查、逃避法律监管，从而产生了大量经济纠纷和诉讼案件，这些行为都会给企业带来潜在或已发生的重大经济损失。应对和防范法律风险，是许多企业和企业决策者必须认真考虑的重大问题。

    我们说企业法律风险是指在法律实施过程中，由于行为人做出的具体法律行为不规范而导致的，与企业所期望达到的目标相违背的法律不利后果发生的可能性。如债务拖欠、合同诈骗、盲目担保、公司治理等。它不等同于违法风险，但所有导致法律风险的行为都具有不规范性。企业法律风险具体类型包括：经营性损失；民事赔偿、（判决或裁决）；行政或刑事处罚或制裁；企业资产、商誉受到损失等等。

    从法律风险发生的原因与企业的关系来分，可分为直接法律风险和间接法律风险；直接法律风险是企业自身的行为或相对人的行为直接产生的法律风险。最典型、也最常见的如合同关系和劳动关系引起的法律风险就属于直接法律风险。主要表现在合同订立、生效、履行、变更和转让、终止及违约责任的确定过程中，合同当事人、相对人一方或双方利益受到侵害、损失及灭失的可能性。间接法律风险是指企业受到其它法律关系的牵连而产生的的法律风险。如担保产生的法律风险就是间接法律风险。企业在市场经济往来中，必然要与其他经济主体发生合同担保关系，有时为担保人，有时为被担保人。在签订重要合同时设定担保，可减少风险，保障履约。但如果设定担保时不规范，如担保人无担保能力，担保财产所有权有瑕疵等，就会导致担保虚设，一旦发生违约，担保责任无法落实，责任追究就十分困难。再如有的企业在为其它企业提供担保时审查不够谨慎，风险意识不强，有时会陷入被动，代人承担履约责任，却无法向被担保人追偿，以致造成重大经济损失。相比直接法律风险，间接法律风险更难以预测，因此，应在事前要制定完善的预防措施。  

    从法律风险涉及法律部门的不同可以将法律风险分为；民事法律风险、刑事法律风险、行政法律风险等。 

    第一问题；企业的民事法律风险

    民事法律风险；（Civil Legal Risk）是指因行为的不规范而需要承担民事法律不利后果的法律风险。民事法律风险，也是企业最常见的法律风险，根据民事法律的细分，民事法律风险又可以分为公司法律风险、劳动法律风险、合同法律风险、知识产权法律风险、投资融资法律风险等。  下面想结合案例谈一下合同法律风险问题。

    《担保合同》第1案例——《随意提供担保或保证的法律风险》

    田某为某保健品有限公司的董事。2008年7月，田某个人经营装饰材料公司由于资金不足，向本地的银行申请贷款100万元。该保健品公司股东大会决定同意公司为田某的装饰材料公司作贷款的担保。三方于2008年8月签订了借款及担保合同。借款期限1年，合同订立后，银行依约向田某发放了100万元贷款。借款到期，田某仅支付了部分贷款利息，未按合同约定归还本金。2009年年6月，银行向法院起诉，申请诉讼保全后冻结了担保人该保健品有限公司100余万元款项，使该保健品公司经营陷入困境。

    《担保合同》第2案例：

    有这样一个真实的案例：我市有一家很有实力的房地产开发企业，为了向银行申请1000万贷款，在银行某个人的诱导下，由于房地产开发企业的老板轻信与银行的私人关系，贸然为一个不认识的大通公司作了担保。然而，当这个房地产开发企业老板签订担保合同后，由于大通公司未能履行还款义务，银行就将房地产开发企业与被担保的大通公司一起给告上了法庭，但此时被担保的大通公司早已身无分文，法院经一审判决房产开发企业向银行承担4000万的担保责任，房产开发企业不服提起上诉，二审法院依法驳上诉，维持原判。就这样，一个蒸蒸日上的企业没有了。这样的老板，这样的结局并不少见。但这种风险却极易防范，只需在签字前打个电话问一下律师即可解决，一年几万的法律顾问费与4000万这个帐大家都会算，但有些企业家他不去算。

    从以上两个案例可以，看出；公司对外提供担保，可能给公司带来较大风险，公司的担保行为是引发债务纠纷的“高危因素”。 由于公司的担保将使股东承担不必要的投资风险；也可能侵犯其他债权人的利益。两起案件中两公司作为担保人，由于没有充分估计到被担保人的偿付能力和自身担保的风险，承担法律风险的后果是不可避免。

    公司如何在对外担保中做好法律风险的防范与控制，应当做好以下方面的工作：

    一是，建议公司加强经营者和决策者的风险管理意识，提高风险防范管理水平，建立有效的风险监控处理管理体系，健全对外担保风险预控制度及责任追究制度。

    二是公司应当加强对外担保财务的风险防范。

    三是公司应当做好对风险后果的控制工作。

    《抵押担保合同》第1案例

    某上市公司诉天体公司有限责任公司（以下简称集团公司）企业出售合同纠纷一案中，因天体公司拖欠上市公司1125万元的债务，2007年1月6日上市公司起诉天体公司请求偿还欠款，经调查天体公司目前暂无履行债务的能力，所以天体公司提出一年内还清欠款，如到期不能履行自愿用其公司名下的价值1100余万元的十套房屋抵偿所欠上市公司的1125万元的债务。双方在法庭上达成了和解协议。调解书送达生效后，天体公司迟迟不履行债务。上市公司遂于2008年3月12日向法院申请对天体公司强制执行，并申请对天体公司名下的十套房产进行查封。法院依法查封了上述十套房屋及房屋档案，此时，天体公司才透露不能履行和解协议的主要原因是公司原经理已于2004年10月将房产抵押给了建设银行。此情况其并不知道，法院查封房屋后建行提供了上述情况，此时建设银行也在房产查封后向法院提出了执行异议，并向法院提交了其与天体公司签署的抵押合同和公证书。该抵押合同约定，天体公司向建设银行借款800万元，期限一年，并用公司名下十套房屋作为抵押担保。担保范围包括主合同的本息、罚金、逾期赔偿金和实现债权的费用。双方还约定，抵押合同经办理公证后生效。具体抵押方式为，抵押合同办理公证后，天体公司将房 该内容可能有会员内容，需要登录查看全文，点击这里在顶部登录